FIRE（経済的な独立、早期リタイア）を目指して資産形成するには、特別な方法が必要というイメージがあるかもしれない。しかし、その運用方法は実は、従来用いられているオーソドックスなものである。すなわち、「家計改善」→「貯蓄」→「運用資産拡大」→「配当・利子収入獲得」という4ステップである。この4ステップを着実に踏むことが、資産の積み上げにつながっていく。

　◆ステップ1　家計改善

　FIREは、給与の4割以上と賞与のほとんどを貯蓄・運用に回さないと実現しないだろう。貯蓄・運用の原資を確保するために、まずは家計改善から始めたい。保険、自動車などの固定費、携帯電話料金やゲーム課金など「固定費ではないけれども固定費のように見える費用」が、今のプランで十分なのか再考するとよい。変動費でも消費の一つ一つに「本当に必要か」と疑問を持ちながら生活すれば、相当額を確保できるだろう。

　◆ステップ2　貯蓄

　家計改善で確保したお金は、まずは貯蓄する。運用原資を確保する段階だ。この時期に、自分はどのような生活を送りたいのか、どの程度の出費をするのか、いつどのようなライフイベントを思い描くのか、などを考慮し、FIREに必要な資産規模をはじき出す。その上で、その資産規模に到達するための運用計画を立てるとよい。

　◆ステップ3　資産拡大

　一定の貯蓄ができたら、資産を運用し、拡大していく。個別銘柄からの配当や投信からの分配金を受け取るのは、この段階では非効率だ。キャッシュ（現金）の創出は、給与所得に頼ればよい。

　資産拡大には、分配型ではない投信やETF（上場投資信託）に投資するのが効率がいい。というのは、分配金なしの再投資型の投信やETFは、再投資の際に通常、購入時手数料がかからないため、複利効果（運用益がさらに運用益を生む効果）を高めることで、資産拡大のペースを加速させることができるからだ。

　また、投資先やリ…